La forma en que consumimos servicios financieros está cambiando rápidamente. Embedded Finance, o finanzas integradas, es una tendencia que está transformando la relación entre usuarios y empresas. Pero, ¿qué es exactamente? ¿Por qué es tan importante para las compañías de hoy? Aquí te lo contamos. 

¿Qué es Embedded Finance?

Embedded Finance se refiere a la integración de servicios financieros dentro de plataformas digitales que, originalmente, no son financieras. Esto permite que los usuarios realicen operaciones como pagos, créditos, seguros o inversiones directamente desde una aplicación o sitio web que ya utilizan para otros fines.

Por ejemplo, un comprador en un e-commerce puede pagar con financiamiento instantáneo sin salir del sitio. O un conductor de una app de movilidad puede acceder a un seguro o préstamo directamente desde la aplicación. La idea es eliminar intermediarios y hacer que los servicios financieros sean parte natural de la experiencia digital.

Esta integración está ganando fuerza rápidamente, impulsada por la demanda de experiencias simples, rápidas y seguras. La pandemia aceleró este cambio. Las personas quieren menos fricción en sus transacciones y las empresas buscan diferenciarse ofreciendo más valor.

Componentes clave y ejemplos prácticos

Los servicios financieros integrados pueden incluir:

• Pagos electrónicos: Facilitan las compras en línea y offline.

• Créditos y financiamiento: Permiten comprar ahora y pagar después.

• Seguros: Protegen al usuario sin salir de la plataforma.

• Gestión financiera: Herramientas para monitorear gastos o inversiones.

Empresas como Zeleri, una de las pasarelas de pagos en Chile, ha incorporado pagos y financiamiento dentro de su ecosistema, permitiendo a comercios ofrecer opciones de pago flexibles y personalizadas.

Otras plataformas globales como Uber integran servicios financieros para sus conductores. Pueden acceder a préstamos y seguros sin salir de la app. Esto genera mayor compromiso y reduce la rotación.

Incluso redes sociales están adoptando Embedded Finance. Por ejemplo, Instagram está explorando pagos directos para compras dentro de la app, eliminando la necesidad de visitar sitios externos.

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La unión de Embedded Finance y pagos electrónicos

Una de las fortalezas de Embedded Finance es su capacidad para integrar pagos electrónicos sin fricciones. Cuando compras en línea, quieres rapidez y seguridad. Embedded Finance lo logra sin obligarte a cambiar de aplicación o abrir otra pestaña.

Las pasarelas de pago, como Zeleri, son la columna vertebral de esta operación. Proveen la tecnología para procesar pagos seguros y permiten a las empresas ofrecer servicios financieros adicionales. Esto hace que la experiencia del cliente sea más fluida y confiable.

Esta combinación está marcando un nuevo estándar en el comercio digital. Simplicidad y seguridad son ahora elementos indispensables para ganar la confianza del consumidor.

Beneficios para empresas y consumidores

Para las empresas, las finanzas integradas representan:

• Aumento de la tasa de conversión: Al ofrecer pagos y financiamiento directamente, se reducen abandonos.

• Mejor fidelización: La facilidad mejora la experiencia y genera lealtad.

• Nuevas fuentes de ingresos: Servicios financieros agregan valor y generan comisiones.

Los consumidores ganan en:

• Comodidad: No tienen que cambiar de plataforma.

• Rapidez: Procesan pagos o créditos en segundos.

• Accesibilidad: Acceden a productos financieros sin trámites complejos.

Un ejemplo es el auge de fintech que ofrecen financiamiento instantáneo. Esto permite a los usuarios tomar decisiones informadas al instante y sin complicaciones.

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Retos y desafíos

Embedded Finance no está exento de obstáculos. Su principal desafío es la regulación. Cada país tiene normativas que garantizan la seguridad y transparencia en las transacciones financieras. Cumplir con estas leyes es esencial para proteger a usuarios y empresas.

Otro reto es la seguridad tecnológica. Las plataformas deben asegurar que los datos estén protegidos ante ataques o fraudes. La confianza del usuario depende de esto.

Además, la rápida evolución tecnológica exige una constante innovación para mantener la relevancia y la competitividad.

Perspectivas futuras

El mercado de Embedded Finance tiene un enorme potencial, especialmente en mercados emergentes donde la adopción digital crece rápido. Las empresas que sepan adaptarse y ofrecer soluciones innovadoras estarán mejor posicionadas.

Organismos como la Autoridad Bancaria Europea (EBA) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en México  trabajan para crear marcos regulatorios claros que faciliten la integración segura de estos servicios.

Esta tendencia también abre oportunidades para nuevas empresas fintech y startups que desarrollan productos específicos para nichos de mercado.

Datos y proyecciones relevantes

Según un reporte de Precedence Research, el mercado global de Embedded Finance alcanzará USD 1,732.53 mil millones para 2034. Se espera una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 31.53% entre 2025 y 2034.

Es justamente por la proyección que tienen las finanzas integradas, que cada vez más las PYMEs están interesadas en integrar servicios financieros en sus plataformas actuales, demostrando la relevancia de esta tendencia en el segmento empresarial.

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Embedded Finance: el motor de la economía digital

Más que una moda, Embedded Finance representa una transformación profunda. Su capacidad para integrar servicios financieros en plataformas tradicionales cambia la forma en que consumimos y ofrecemos valor.

Las empresas que apuesten por esta tecnología mejorarán la experiencia de sus usuarios, aumentarán sus ingresos y se posicionarán como líderes en la economía digital.

Si todavía no consideras Embedded Finance, es momento de explorar cómo incorporarlo en tu modelo de negocio. Esta integración será clave para mantener la competitividad y construir relaciones duraderas con los clientes.

Haz que tus clientes paguen más fácil y rápido. Integra pasarelas de pago y financiamiento directo en tu plataforma. Contáctanos para asesorarte. Podemos ayudarte a diseñar una estrategia de Embedded Finance adaptada a tu empresa y sector.

El futuro es ahora. No te quedes atrás en la revolución de las finanzas integradas.